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近日，建设银行官网公告，近期已调整21款代销公募基金产品风险等级，包括了数只债基、FOF基金以及股票型基金。
从季报数据来看，多只基金在去年内股票资产均有不同程度的加仓，提升了净值弹性的同时也加大了波动率。有公募人士表示，对代销基金进行风险等级的评定和调整是银行的自主行为，一般不需要经过基金公司。但机构都会定期对基金风险进行重估，无论是基金公司直销还是渠道代销。所以基金的风险评级发生变化本身还是比较正常的情况。
建行调整21款代销基金风险等级
2月10日，建设银行官网公告，近期已调整21款代销公募基金产品风险等级。这已经是该行近一年来，第四次上调代销基金产品的风险等级，具体来看，去年6月上调39只产品的风险等级，8月上调17只产品的风险等级，11月上调4只产品的风险等级。
此次建设银行调整的21只公募基金，涉及富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）、易方达龙头优选两年持有期混合型证券投资基金C类、汇添富数字经济引领发展三年持有期混合型证券投资基金A类、南方成长先锋混合型证券投资基金C类等21款产品。
其中，富国鑫旺稳健养老一年持有、易方达汇享稳健养老一年持有等5款产品风险等级从“R2—中低风险”调整至“R3—中风险”，中信保诚幸福消费、南方高端装备等16款产品风险等级是从“R3—中风险”调整至“R4—中高风险”。
《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》明确指出，基金募集机构销售的基金产品或者服务信息发生变化的，要及时依据基金产品或者服务风险等级划分参考标准，重新评估其风险等级。基金募集机构要建立长效机制，对基金产品或者服务的风险定期进行评价更新。
以华宝双债增强债券型证券投资基金为例，该基金风险等级由R2被调升至R3，作为一只混合债基，该产品持有股票比例由2023年末的11.59%升至2024年末的15.65%，在去年三季度末的行情里，该基金7个交易日内涨幅超过了11%，但随后也有超过3%的回撤幅度。在涨至高位后基金经理及时收手，并积累了不错的累积收益，在季报中表示“本基金股票持仓在12月中旬之前，主要以周期能源和地产链为主，到12月底股票无持仓。可转债持仓主要以银行转债为主，提高了低价转债的配置比例。”
此外，中信保诚幸福消费、汇添富数字经济引领发展三年持有等被调升风险等级的产品在2024年内对于股票资产均有不同程度的加仓。
有银行渠道人士表示，很多基金净值出现了大幅度的波动，与其对应的风险评级不相符合。银行通过重新评估基金的风险等级，可以确保提供给投资者的信息更加准确和及时，引导投资者更加谨慎地选择基金产品，减少市场中的盲目投资行为，从而降低市场风险和波动性。
遵循“就高不就低”的原则
有公募人士分析称，基金调整风险等级主要有以下几种原因：一是根据监管规定，基金公司每年需根据产品上一年度的运作情况，比如回撤、股票仓位、风险资产比例等对基金重新进行风险等级划分；二是基于市场环境，主动调整，以利于扩大投资者范围，促进基金销售；三是目标客户变化。此外，对代销基金进行风险等级的评定和调整是银行的自主行为，一般不需要经过基金公司。“但机构都会定期对基金风险进行重估，无论是基金公司直销还是渠道代销。所以基金的风险评级发生变化本身还是比较正常的情况。”
“不同银行对同一基金产品的风险等级评估不同反映出银行在基金风险等级评估上存在一些不足，主要原因在于评估由单家银行自己来做，行业内没有统一的标准。”招联首席研究员董希淼表示，考虑到不同银行的客户群体可能有区别，基于自身客户群体的风险偏好，在对资管产品进行评估的时候，可能考虑一些本行因素，也具有合理性。
而银河证券基金研究中心曾指出，在其基金评价业务实践中，可能存在某些非标准化分类下，基金的适当性风险等级在相邻区域内两可的特殊情况。在此特殊情况下，基金管理人可以主动申请下调或者上调其适当性风险等级，不过整体会遵循“就高不就低”的原则。
银行渠道日益重视代销风险
在公募基金高速发展的背景下，银行渠道依旧占据代销榜单中的强势地位。据基金业协会此前披露的2024基金三季度代销榜单计算，二季度上榜的100家代销机构中，银行、券商、第三方代销机构分别为25家、53家和17家，银行稳占代销榜前十中的6席。而从前十代销规模上看，银行渠道占比超51%，继续维持“半壁江山”的比例。
但银行渠道在基金销售的绝对领先地位也正受到挑战，此前，在权益市场逐季走低之际，风险偏好更低的银行渠道更“受伤”。有机构人士分析称，在权益市场持续波动中，银行及第三方机构重服务但不重投研的劣势显现，股混基金销售规模持续下降。
且年内多家银行却因基金销售业务不规范触及监管红线，多个罚单指向了银行在代销基金过程中暴露的问题：如某银行分行在基金销售过程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经理特定产品过往业绩，未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况。
招联首席研究员董希淼亦表示，银行作为代销机构，近年来也出现了投资基金的客户因为亏损起诉银行的案例，银行也因此受到影响。与此同时，在近两年资本市场波动较大的情况下，提高代销公募基金的风险等级，也是银行正确的选择。
责编：汪云鹏
校对：祝甜婷
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