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来源:北京商报
存款一季度“开门红”赛程近半,已有银行披露阶段性战绩。2月13日,北京商报记者注意到,山西农村商业联合银行、南漳农商行、临武农商行、景州农商行等多家银行近日公布“开门红”工作成效,个别银行透露已提前完成一季度存款净增目标。
对于地方银行而言,“开门红”好比一场战役,关乎着全年业绩成效,在“开门红”期间,存贷款价格战火热,不少银行通过阶段性上调存款利率或下调贷款利率积极揽客。在分析人士看来,阶段性上调存款利率或下调贷款利率揽客能够短期内吸引客户、提升市场份额,但长期来看,地方银行需要深耕本地客户需求,制定差异化的“开门红”策略。
多家地方银行亮“战绩”
2月13日,北京商报记者梳理发现,山西农村商业联合银行、南漳农商行、临武农商行、景州农商行等多家银行公布“开门红”阶段性成果,存、贷款业务增速明显,个别银行透露已提前完成一季度存款净增目标。
例如,山西农村商业联合银行披露,旗下多家农商行积极抢抓首季“开门红”营销旺季,朔州农商行通过线下网点宣传,线上网络链接、微信群、朋友圈等模式邀约客户,截至目前,该行电话营销优质客户1万余人,厅堂营销存款8000余万元。屯留农商行强力推进“开门红”营销活动,截至目前,该行各项存款较年初新增6.3亿元,贷款新增2.6亿元。
对于地方银行而言,“开门红”好比一场战役,关乎着全年业绩成效。为顺利推动业务开展,不少银行会提前召开动员大会,下达各网点任务指标,设立考核办法或激励机制,动员员工完成相关业务。南漳农商行披露,该行通过开展“开门红”营销活动、客户走访、金融知识宣传等方式,建立“分层对接+专属服务”工作机制,大力拓展个人储蓄存款,同时,对接政府、财政、农业局等系统客户,争取财政性存款和对公存款引流。截至2月10日,全行各项存款余额171.27亿元,较年初净增12.6亿元,提前完成一季度存款净增目标。
景州农商行透露,全辖各网点牢牢抓住流量客户、盘活存量客户、激活潜力客户、开发新增客户,存贷款业务均有所增长,截至1月31日,各项存款较年初增长3.65亿元,对公日均存款较年初增长3932万元,各项贷款较年初增长8900万元。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示,中小银行注重“开门红”期间的营销,一方面在于新年新气象,期望为银行自身带来好的开局;另一方面,中小银行相较传统大行而言融资渠道并没有那么多元化,在负债端多依赖于揽储方式。
存贷款价格战持续
据了解,银行“开门红”的周期一般为当年1月初到3月末,但部分银行会于前一年12月提前开启,在此期间,存贷业务往往是营销“重头戏”。
北京商报记者注意到,在“开门红”期间,存贷款价格战依旧火热,不少银行上调了存款利率。例如,桃源农商行发布存款利率上调公告,1年期、2年期定期存款利率分别增至1.6%、1.7%。2月13日,北京商报记者从桃源农商行网点人员获悉,此次上调的存款仅针对5万元以上,5万元以下利率没变,1年期、2年期存款利率分别为1.5%和1.55%。
怀仁农商行则上调了1年期、3年期定期存款利率分别为1.75%、2.15%,调整后,该行利率已出现倒挂,1年期高于2年期定期存款利率30个基点,3年期高于5年期25个基点。
“一季度1年期、3年期定期存款利率有活动,之前1年期利率是1.4%,3年期利率是1.9%。”怀仁农商行网点人员介绍。
对于存款利率倒挂原因,资深金融监管政策专家周毅钦认为,需求和供给两端都会影响银行的存款定价策略,有些银行的存款利率可能会出现倒挂的情况。从需求来看,市场利率正处于不断下调的通道内,市场对未来经济预期的不确定性导致储户更偏好短期存款。从供给来看,银行为缓解负债成本压力,更倾向于降低长期存款利率以控制利息支出,通过利率倒挂的方式来调整期限结构以吸引行外资金。
贷款端,个人消费贷的营销也未停止。例如,泸州农商行近日发布个人综合消费贷公告,根据公告内容,该行个人综合消费贷年化利率低至2.8%,此前则为3.1%。3月31日前,用于电子产品、住房装修、家电家具耐用品等商品线下的消费贷款,财政部门按照年利率1.5%、单笔不超过3000元给予居民1年期一次性贴息,补贴后利率低至1.3%。
“‘开门红’期间部分银行通过阶段性上调存款利率或下调贷款利率来揽客,是一种非常常见的市场竞争策略,可以在短期内迅速吸引客户、提升市场份额。”周毅钦指出,当然,这种策略也存在一定局限性,一定程度上提升了银行的付息成本,压缩了银行的利润空间,有些客户也可能因此对利率调整产生依赖。
营销策略应更加精细化
“开门红”是银行储备项目资产的好时机,但在低利率背景下,上调存款利率或下调贷款利率的空间变得有限,因此,这也要求银行“开门红”营销策略更加多元化和精细化,不仅关注短期的业绩指标,更注重长期的客户关系和品牌建设。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示,低利率时代到来,银行2025年“开门红”需要结合自身的增长策略,在个人、对公领域做好业务布局,阶段性上调存款利率或下调贷款利率揽客是一种“短效药”。在市场利率下行的趋势背景下,地方银行需要投入更为长远的眼光,运用自身线上、线下渠道,合理嵌入“开门红”相关产品及服务,还可以挖掘存量客户的更多需求。
“对于中小银行而言,在面对大型银行的竞争压力时,制定差异化的‘开门红’策略至关重要。”周毅钦建议,中小银行可以充分发挥其地域优势和本地化服务能力,深入了解本地客户的需求,推出贴近县域、贴近社区、贴近本地居民的特色金融产品和服务,例如针对当地小微企业、个体工商户的定制化贷款方案,或针对中老年、农户、新市民等客群的金融产品。此外,可以加强与本地企业、政府、社区的合作,通过联合营销或补贴活动,提升金融品牌的影响力和客户信任度。
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